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Finanzierung in der Gründungsphase

Fehler in der Gründungsfinanzierung sind eine der häufigsten Ursachen für das Scheitern von Unternehmensgründungen. Häufige Fehler sind: Zu wenig Eigenkapital, verspätete Verhandlungen mit der Hausbank oder die Inanspruchnahme eines (kurzfristigen) Kontokorrent-Kredites zur Finanzierung von (langfristigen) Investitionen, zu hohe Lieferantenverbindlichkeiten, Verzicht auf öffentlichen Finanzierungshilfen oder mangelhafte Planung des Kapitalbedarfs.

Zentraler Teil der Gründungsplanung ist die exakte Ermittlung des kurz- und langfristigen Kapitalbedarfs . Dieser wird durch Eigen- und Fremdkapital und evtl. durch Zwischenformen (Mezzanine-Kapital ) gedeckt.

Eigenkapital

Mezzanine Kapital

Fremdkapital

Innenfinanzierung

Beteiligungs-finanzierung

Kapitalmarkt

Privatfinanzierung

Finanzdienstleister

Lieferanten

Aus dem Cashflow, später aus Rückstellungen

Einlagen der Kapitaleigner, Venture Capital

Genussscheine, Optionsscheine, Wandelanleihen, Vorzugsaktien

Darlehen mit oder ohne Eigenkapital, stille Beteiligung

Kontokorrent-kredit, Darlehen, Leasing,

Factoring

Lieferantenkredite

Gründungsfinanzierung

Bevor Gründer mit der Gründungsfinanzierung beginnen, müssen sie sich ihre derzeitige finanzielle Situation vor Augen führen. Grundlage einer jeden Gründungsfinanzierung muss zunächst einmal das vorhandene Eigenkapital sein. Nur wer über ausreichendes Eigenkapital verfügt, kann schnell und flexibel auf erneuten Finanzierungsbedarf (z. B. Investitionen bei Marktänderungen) reagieren.

Die Bundesregierung sowie Länder und Gemeinden unterstützen die Eigenkapitalbildung durch spezielle Programme http://www.kfw-mittelstandsbank.de

Eigenkapital kann auch durch Geschäftspartner oder so genannte Kapitalbeteiligungsgesellschaften (Venture Capital) ins Unternehmen fließen. Solche öffentlich geförderten Kapitalbeteiligungsgesellschaften investieren in der Regel in Form einer stillen Beteiligung mit günstigen Konditionen 

Es wird empfohlen, zusammen mit Ihrer Hausbank einen Finanzierungsplan zu erstellen. Dieser kann wie folgt aufgebaut sein:

Eigenkapital

Euro

Barmittel

 

Sacheinlagen / Eigenleistungen (aktivierungsfähige)

 

Privatdarlehen

 

Summe des Eigenkapitals

 

Fremdkapital

 

Öffentliche Fördermittel

 

Hausbankkredit

 

Bürgschaften, sonstige Finanzierungsmittel

 

Summe des Fremdkapitals

 

Schema eines Finanzierungsplan

Ein Finanzierungsplan stellt die Mittelherkunft (Quellen der Finanzierung) Ihres Vorhabens dar. Grundlage für eine solide Unternehmensfinanzierung sind ausreichende Eigenmittel, die mindestens 15-20 % (Richtgröße) der Investitionssumme betragen sollten.

 

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